Alternatives Bancaires Halal Sans Riba en 2025 : L’Éthique au Cœur de Vos Finances

Le marché de la finance éthique et islamique en France et en Europe connaît un essor remarquable, offrant de plus en plus de solutions pour ceux qui souhaitent gérer leur argent en conformité avec leurs principes religieux ou une simple volonté d’éthique financière sans riba (intérêt/usure) et Halal.

Le terme Riba est un concept central dans la finance islamique désignant l’intérêt ou l’usure. Il est strictement interdit (haram) en Islam. Le Riba englobe non seulement l’intérêt versé sur les prêts (comme les intérêts bancaires ou les agios), mais aussi toute augmentation injustifiée ou excédent illicite tiré d’une transaction, notamment l’échange de biens de même nature (par exemple, échanger 1 kg de blé contre 1.1 kg de blé). Le principe fondamental est que l’argent ne doit pas générer d’argent par lui-même (via les intérêts), mais qu’il doit être le fruit d’une activité économique réelle, d’un partage des risques, ou d’un travail. La finance sans Riba vise donc à garantir l’équité, l’éthique et la justice sociale dans toutes les transactions.

En 2025, de nouveaux acteurs consolident leur présence et proposent des services innovants. Parmi les plus prometteurs, trois noms se distinguent : Mizen, Muscpay et Laymoon. Chacun apporte sa propre proposition de valeur pour répondre aux besoins quotidiens des particuliers et des professionnels.

Le Cas Mizen : Le Compte Halal Pionnier avec Vision d’Investissement change

Mizen s’est positionné comme le premier compte halal de France lancé en 2022. Sa proposition de valeur reposait sur une transparence totale et l’élimination du riba dans les transactions courantes.

Spécificités et Offre de Valeur de Mizen :

• Zéro Riba et Découvert Interdit : L’argent déposé n’est ni prêté avec intérêts, ni investi dans des secteurs illicites. L’absence de découvert supprime les agios.

• Conformité Éthique Certifiée : Mizen travaille avec un comité de charia pour garantir la conformité de ses produits aux principes islamiques.

• Forte Ambition de Financement : Au-delà du compte courant, Mizen a pour projet de lancer des services de financement immobilier (comme la Mourabaha) et d’aider à la fructification éthique du patrimoine sans spéculation.

• Services Bancaires Quotidiens : Offre un RIB français, des cartes Mastercard (virtuelles et physiques) avec différentes formules d’abonnement pour les virements SEPA et les retraits.

• Transparence Tarifaire : Mise en avant d’une grille tarifaire claire, un point essentiel de la finance éthique.

On souhaite énormément de courage à Hichem Metatla dans ce changement et on précise qu’ils ont annoncé avoir remboursé tous les utilisateurs depuis la fermeture des compte. 

Muscpay : La Solution de Paiement Éthique et Sécurisée

Muscpay se présente comme une application de paiement éthique universelle, accessible à tous, indépendamment de l’origine ou de la religion, mais respectant scrupuleusement l’interdiction du riba. Après une levée de fonds en 2024 via Syla Invest d’un montant de 800 000€ le groupe détenu par Cherif Mostefi a déroulé son offre comme suit : 

Spécificités et Offre de Valeur de Muscpay :

• Gestion Éthique et Sécurité des Fonds : L’accent est mis sur la sécurité maximale. Les fonds sont déposés sur des comptes de cantonnement et ne sont ni placés, ni prêtés, assurant qu’ils ne génèrent aucun intérêt (riba).

• Accessibilité Particuliers et Professionnels : Muscpay offre des solutions de comptes de paiement non seulement pour les particuliers mais aussi pour les professionnels (entrepreneurs, sociétés) cherchant une gestion éthique. 

• Carte Internationale Sans Frais de Change : La carte Muscpay permet de régler et retirer de l’argent partout dans le monde sans que Muscpay ne prélève de commission sur les taux de change ou de frais de change.

• Simplicité et Transparence : Une solution simple, transparente et sans frais cachés, alignée sur les principes fondamentaux de la finance islamique.

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Laymoon se positionne comme un partenaire financier éthique qui va au-delà de la simple conformité en intégrant des dimensions de solidarité et d’innovation technologique, comme l’intelligence artificielle pour la gestion budgétaire. Un business familial menée par Younes et Anas El Adly qui a essuyé quelques bad buzz en début de course mais qui se maintient comme un très bon acteur et a sû redresser la barre.

Spécificités et Offre de Valeur de Laymoon :

• Éthique, Solidarité et Innovation : Laymoon vise à créer un écosystème où l’argent sert l’humain. Ils intègrent un engagement social et soutiennent des causes importantes.

• Fonctionnalités Digitales Avancées  : Utilisation de l’Intelligence Artificielle (MoonIA) pour détecter automatiquement les prélèvements récurrents et aider au contrôle budgétaire.

• Outils de Zakat et Cashback Éthique : Offre des outils pour le calcul et le versement de la Zakat. Propose également un système de cashback sur les achats auprès de partenaires, permettant de récupérer une partie des dépenses sans générer de riba.

• Focus sur le Voyage (Arabie Saoudite) : Propose un compte tout-en-un spécialisé pour l’Arabie Saoudite (Visa, eSIM et paiements sans frais), un atout majeur pour les pèlerins ou voyageurs réguliers dans cette région.

• Offre Complète : Comptes courants, solutions d’économie halal et une interface intuitive et complète à partir d’un abonnement mensuel modeste.

Tableau Récapitulatif : Choisir Son Alternative Sans Riba En 2025

Mizen (pas encore rouvert à la souscription)- Financement Futur : Projet de financement immobilier (Mourabaha).

Choisir la bonne solution sans riba en 2025 dépendra de vos besoins spécifiques : Mizen mis hors jeu il vous reste donc deux solutions , Muscpay pour une gestion sécurisée et internationale, ou Laymoon pour l’innovation et les services complémentaires (Zakat, Cashback, Voyage).